Κατανόηση Επιστολών Διακανονισμού Οφειλών | Intuit Credit Karma

Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος σας, ίσως θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη ρύθμιση του χρέους. Ο διακανονισμός χρέους μπορεί να σας βοηθήσει να διαπραγματευτείτε έναν διακανονισμό χρέους με τους πιστωτές σας για να ανακουφίσετε το σύνολο ή μέρος του χρέους σας.

Η επιστολή ρύθμισης χρέους είναι μια γραπτή πρόταση για να προσφέρετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό με αντάλλαγμα τη διαγραφή του χρέους σας. Αυτές οι επιστολές περιγράφουν γιατί δεν μπορείτε να πληρώσετε το χρέος, πόσα είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε τώρα και τι θα θέλατε από τους πιστωτές σε αντάλλαγμα.

Η προσφορά εργασίας είναι ο τρόπος με τον οποίο και τα δύο μέρη καθορίζουν τους όρους και τις συμφωνίες για μια ανταλλαγή χρέους. Λάβετε υπόψη ότι πολλές τρίτες εταιρείες προσφέρουν υπηρεσίες διακανονισμού χρεών, αλλά συνήθως χρεώνουν ένα τέλος για τη βοήθειά τους.

Τι είναι η ρύθμιση οφειλών;

Η ρύθμιση του χρέους είναι η διαδικασία διαπραγμάτευσης όρων με τους πιστωτές σας με την ελπίδα ότι θα μειώσουν μέρος του χρέους σας. Τα άτομα που αναζητούν ρύθμιση χρεών μπορεί να το κάνουν επειδή δεν μπορούν να εξοφλήσουν το συσσωρευμένο χρέος τους.

Αντ ‘αυτού, μπορεί να προσφέρουν ένα αξιοπρεπές μέρος του χρέους που οφείλονται εκ των προτέρων με αντάλλαγμα το πλήρες κλείσιμο του λογαριασμού.

Ακολουθούν ορισμένα βασικά βήματα για την επίτευξη ρύθμισης του χρέους.

1. Αποφασίστε αν εσείς θέλετε να το κάνετε μόνοι σας ή να προσλάβετε επαγγελματίες διακανονισμού χρεών. Οι επαγγελματίες μπορούν να βοηθήσουν, αλλά οι αμοιβές τους μπορεί επίσης να είναι αρκετά ακριβές.
2. Κρατήστε το ποσό που προσφέρετε πριν καν ξεκινήσεις. Εάν ο δανειστής αποδεχτεί την προσφορά σας, πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε το συμφωνημένο ποσό εντός ορισμένης χρονικής περιόδου.
3. Γράψτε μια επιστολή ρύθμισης οφειλών στον δανειστή σας. Εξηγήστε την τρέχουσα κατάστασή σας και πόσα μπορείτε να πληρώσετε εκ των προτέρων. Επίσης, δώστε τους μια σαφή περιγραφή του τι αναμένετε σε αντάλλαγμα, όπως η αφαίρεση των πληρωμών που χάθηκαν ή ο λογαριασμός που εμφανίζεται εξ ολοκλήρου στο αντίγραφό σας.
4. Ζητήστε γραπτή επιβεβαίωση αφού συνάψει συμφωνία. Ζητήστε αυτό πριν στείλετε την πληρωμή για ένα επιπλέον επίπεδο κάλυψης ευθύνης στο μέλλον.
5. Στείλτε την πληρωμή σας και διατηρήστε επαφή με τους πιστωτές σας μέχρι να εκπληρωθούν όλοι οι όροι και οι συμφωνίες.

Εικόνα: Πώς να επιτύχετε τη ρύθμιση του χρέους

Τι πρέπει να λάβετε υπόψη πριν στείλετε μια επιστολή ρύθμισης χρέους

Η αποστολή επιστολής ρύθμισης χρέους έχει τη δυνατότητα να κάνει και κακό και καλό. Ο βαθμός στον οποίο επηρεάζεστε εξαρτάται από την τρέχουσα κατάστασή σας.

Πλεονεκτήματα της σύνταξης επιστολής ρύθμισης οφειλών

Η αποστολή επιστολής ρύθμισης χρέους μπορεί να είναι χρήσιμη εάν αντιμετωπίζετε οικονομικά προβλήματα. Αυτό μπορεί να αποτρέψει την ανάγκη πτώχευσης. Αν και ένας διακανονισμός δεν αποτελεί ποτέ εγγύηση, μπορεί να σας φέρει σε καλύτερη οικονομική θέση.

Εάν το αίτημά σας γίνει δεκτό, τα ποσά διακανονισμού οφειλών διακανονίζονται κατά μέσο όρο στο 48% περίπου του συνολικού υπολοίπου, σύμφωνα με Έκθεση Fair Credit Counsel 2017.

Η επικοινωνία με τους πιστωτές σας και η επίλυση του ζητήματος μπορεί επίσης να ανακουφίσει κάποιο από το άγχος που νιώθετε για την εξόφληση του χρέους σας.

Μειονεκτήματα της σύνταξης επιστολής ρύθμισης οφειλών

Όπως σημειώθηκε, η ρύθμιση του χρέους δεν αποτελεί ποτέ εγγύηση. Εάν δεν επιτευχθεί συμφωνία, ενδέχεται να καταλήξετε να οφείλετε περισσότερα από αυτά που οφείλατε αρχικά λόγω μη πληρωμών και καθυστερημένων τελών. Εάν προσλάβετε έναν επαγγελματία, ενδέχεται να του οφείλετε αμοιβές και πληρωμές. Η ρύθμιση του χρέους μπορεί επίσης να επηρεάσει αρνητικά τα πιστωτικά σας σκορ. Οι αναπάντητες πληρωμές λογαριασμών ενδέχεται να εξακολουθούν να εμφανίζονται στο αντίγραφό σας, ακόμα κι αν διαπραγματευτήκατε τη συμφωνία σας κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Επίσης, υπάρχει πιθανότητα η αναφορά σας να εμφανίσει ένα σημείωμα ρύθμισης χρέους, το οποίο θα μπορούσε να βλάψει την ικανότητά σας να λάβετε πίστωση στο μέλλον.

Εικόνα: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της σύνταξης επιστολής ρύθμισης χρέους

Πώς να γράψετε μια επιστολή προσφοράς ρύθμισης χρέους

Όταν γράφετε μια επιστολή ρύθμισης χρεών, μπορεί να σας βοηθήσει να είστε συγκεκριμένοι και λεπτομερείς. Σκεφτείτε την επιστολή ως ένα πρωτόκολλο μεταξύ εσάς και του δανειστή σας. Εάν επιλέξετε να στείλετε ένα, είναι λογικό να συμπεριλάβετε τα προσωπικά στοιχεία και τον αριθμό λογαριασμού σας για εύκολη αναγνώριση.

Όταν ετοιμάζετε μια προσφορά διακανονισμού, θα πρέπει να σκεφτείτε πόσα μπορείτε να προσφέρετε και τι ελπίζετε να λάβετε σε αντάλλαγμα. Μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε ρεαλιστικές προσδοκίες για το τι θα δεχτεί ο δανειστής σας.

Όταν σκέφτεστε πόσα μπορείτε να προσφέρετε, βεβαιωθείτε ότι είναι ένα ποσό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, αφήνοντάς σας αρκετό για να καλύψετε άλλους μηνιαίους λογαριασμούς και χρέη, ώστε να μην ανταλλάσσετε ένα χρέος με άλλο.

Για να εγκριθεί η προσφορά σας, οι πιστωτές πιθανότατα θα χρειαστούν έναν λόγο για να πιστέψουν ότι πραγματικά δεν μπορείτε να εξοφλήσετε αυτά που οφείλετε. Το να εξηγήσετε γιατί δεν μπορείτε να εξοφλήσετε όλο το χρέος σας μπορεί να είναι χρήσιμο, αλλά από την άλλη πλευρά, μπορεί επίσης να δημιουργήσει αμφιβολίες στον πιστωτή σας ότι μπορείτε να καλύψετε το ποσό που προσφέρετε να πληρώσετε.

Φροντίστε να λάβετε υπόψη και τις δύο πλευρές όταν αποφασίζετε ποιες πληροφορίες να αποκαλύψετε. Οι οικονομικές δυσκολίες μπορεί να περιλαμβάνουν σοβαρό τραυματισμό, απροσδόκητη απώλεια εργασίας και περιβαλλοντικές καταστροφές. Ανάλογα με την κατάστασή σας, οι δανειστές μπορεί να ζητήσουν αποδεικτικά στοιχεία. Για παράδειγμα, ένας σοβαρός τραυματισμός μπορεί να απαιτεί απόδειξη από γιατρό.

Εικόνα: τι-να-περιγράψετε-στη-επιστολή-διακανονισμός-χρέους-σας

Τι να περιμένετε αφού στείλετε την επιστολή σας

Αφού στείλετε την επιστολή σας, μπορεί να είστε ανήσυχοι να δείτε εάν ο δανειστής σας εγκρίνει ή αρνείται το αίτημα. Η συμπερίληψη ημερομηνίας απάντησης στην επιστολή σας μπορεί να αυξήσει τις πιθανότητές σας για άμεση απάντηση. Όσο περιμένετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε αποθηκεύσει το συμφωνημένο ποσό χρημάτων και είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε εάν αποδεχτούν την προσφορά σας. Μπορεί επίσης να είναι καλή ιδέα να ζητήσετε επιβεβαίωση ότι ο πιστωτής έλαβε την πληρωμή σας.

Μπορεί να θέλετε να ελέγξετε και να βεβαιωθείτε ότι οι σχετικές αλλαγές εμφανίζονται στην πιστωτική αναφορά και στον λογαριασμό σας. Ο διακανονισμός του χρέους μπορεί να ανακουφίσει το χρέος σας, αλλά μπορεί επίσης να επηρεάσει αρνητικά την οικονομική σας υγεία, καθώς μπορεί να φαίνεται ότι αποτελείτε κίνδυνο για τους υποψήφιους πιστωτές. Ο διακανονισμός του χρέους μπορεί να αξίζει τον κόπο, εάν δυσκολεύεστε λόγω μιας δυσκολίας ή ενός γεγονότος που σας άλλαξε τη ζωή. Όταν γράφετε ένα γράμμα, να θυμάστε ότι είναι σημαντικό να είστε προσεκτικοί με τα λόγια σας. Μια καλά μελετημένη επιστολή ρύθμισης χρεών μπορεί να κάνει τη διαφορά, καθώς μπορεί να βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι και τα δύο μέρη θα τηρήσουν το τέλος της συμφωνίας.

Τι ακολουθεί: Άλλοι τρόποι εξυγίανσης του χρέους σας

Εάν οι οικονομικές δυσκολίες δυσκολεύουν την εξόφληση του χρέους, η ρύθμιση του χρέους δεν είναι η μόνη πιθανή λύση. Ακολουθούν ορισμένες άλλες επιλογές που πρέπει να εξετάσετε.